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银保监会发布23号文:重点整治银行存管、消费金融、汽车金融乱象2019-05-20 09:06:45

5月17日,银保监会官网发布关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知(银保监发〔2019〕23号),部署银行机构及非银行领域“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点,非银领域内容涉及金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融、消费金融公司等。


《23号文》明确,持续推动重点领域问题整治。在前期乱象整治工作的基础上,继续对重点领域重点风险开展深入整治,严查政策执行,严查风险隐患,严查违法违规行为。银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治工作,非银行领域各类机构按照相关要点开展整治工作。


在银行机构的表外与合作业务多项违规情况中,提及代销业务违规销售或实质承担信用风险;与非持牌机构业务合作不规范;网络借贷资金存管相关业务不规范;违规为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款等。


在非银机构领域,银保监会提及的乱象包括,乱收费、违规外包以及不当催收等。


关于消费金融公司乱象整治要点,银保监会要求,其一要注重公司治理,注意股东滥用权利,损害公司利益;董事会及专业委员会履职有效性不足,监事会监督作用未充分发挥;关键岗位长期空缺、兼任不相容职务;薪酬管理制度不完善或执行不力;违规通过关联交易输送利益等问题。


其次,在资产质量问题上,需按规定做实资产质量,按规定计提拨备等。


其三,在业务经营方面的乱象包括,未落实贷款“三查”制度;违规外包,与助贷机构违规合作;未按规定发放消费贷款;违规从借贷本金中先行扣除利息、管理费、保证金,转嫁成本,对未提供实质性服务项目收费或相对于服务内容而言收费明显不合理;不当催收等。


此外,对于汽车金融公司,其公司治理和资产质量的乱象与消费金融机构的要点一致。在业务经验方面,汽车金融公司需注意的问题包括,未落实贷款“三查”制度;违规收费,不当催收,泄露消费者个人信息;经销商贷后管理不足等。


对于金融资产管理公司,其需注意,宏观调控政策执行,未执行关于房地产业务的各项政策和监管要求;违法违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务等。


此外,在不良资产收购业务方面,金融资产管理公司需注意,为银行业金融机构规避资产质量监管提供通道;以收购金融或非金融不良资产名义变相提供融资;批量收购个人贷款;收购非不良资产;非金收购标的不真实;“三查”不完善;不良资产处置不规范等。对于旗下固定收益类业务,则需注意,违规新增办理类信贷等固定收益类业务,包括但不限于收购各类收(受)益权,通过有限合伙基金、信托计划、资管计划等开展固定收益类业务等,与不良资产经营相关的有限合伙基金与信托计划除外。