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适用于家庭以及个人出借的原则2019-01-02 10:39:01

财务状况分析是出借的起点,通过对财务状况的分析,我们能够详细掌握有多少资源可以调动,有多少债务需要偿还,资产配置是否合理等等。下面管家就来给大家介绍几个适用于家庭个人理财的几个原则。



 教育投资


早在20世纪60年代,就有经济学家把家庭对子女的教育看作一种经济行为,即在子女成长初期,家长将财富用在其成长上,使得能获得良好的教育。当子女成年以后,可以获得的收益远大于当年家长投入的财富。相关资料显示:各级教育投资的平均收益是17.3%。在一般情况下,受过良好教育,无论在收入或是地位上,确实高于没有受过良好教育的同龄人。


 居住投资


“衣食住行”是人最基本的四大需要,其中“住”是投入最大、周期最长的一种投资。房子给人稳定的安全感,有了自己的房子,才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房不仅是满足家庭的居住需求,还有明显的投资价值,因此房产投资规划也是家庭理财中的一项重要决策。


买房前期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担,对于家庭的现金流及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年,还有对于工薪阶层而言,如何合理使用住房公积金和公积金贷款的优惠利率,如何进行换房规划,如何达到买房养老的目标等,都是房产投资的重要内容。



 出借规划


出借是指出借者运用自己拥有的资本,用来购买实物资产或者金融资产,或者取得这些资产的权利,目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把出借分为实物出借和金融出借。实物出借一般包括对有形资产,如土地、机器、厂房等的出借。金融出借包括对各种金融工具,如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的出借


在充分考虑了安全性、流动性、收益性的基础上,家庭的资产往往要在不同的金融产品上进行合理配置,以达到合适的出借回报率,达成自己的各种财务目标。因此,金融出借是家庭资产配置的重点,是家庭财富保值增值的重要工具。


 风险管理和保险安排


人的一生可能面临一些不期而至的“纯粹风险”,若发生风险就一定会带来损失,家庭需要购买保险来规避和防范这些风险。保险是财务安全规划的主要工具之一,因为保险在所有财务工具中最具防御性。


现代的保险产品创新工具很多,除了基本的转移风险、减少损失的功能之外,还具有不同的融资、出借功能,不断满足保险购买者保险保障和出借融资的要求。当你外出旅游时,相信一般不会拒绝花费2元购买一个意外伤害险;当你乘坐航班外出时,你购买的保险也往往被看作机票价格的一个部分,因此保险是一种需求,既不能完全拒绝,也不能购买过度,合理配置保险需求才是家庭理财的要旨。