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资金监管更有力:互金机构反洗钱管理办法发布!2018-10-15 10:03:34

经过前几个月的行业波动,在各个平台都在着力推进合规自查工作的大背景下,监管部门再推重磅举措。


昨天,央行联合银保监会、证监会发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。监管部门对互金平台的资金流动监管力度再上一层楼。



根据公布的“管理办法”,由央行设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台, 金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构则通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记。


换言之,所有的网络借贷平台,都必须在这个反洗钱和反恐怖融资进行履职登记,并且执行大额交易和可疑交易报告制度。


而且,从业机构不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户, 不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。


客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。


随着这一政策的落实,平台的用户信息、用户交易信息将会更加真实透明,资金流动将受到更加严格的监管。


这将会更加有力地打击涉嫌集资诈骗的违法犯罪平台。


监管持续完善,行业初心不断回归


经过之前几个月的连续洗牌,监管部门密集推出了很多重量级的监管政策,很多平台在这一过程中被淘汰。而存活下来的平台也在着力加强风控管理,推进合规建设。


很多人觉得这是行业的倒退,因为这会淘汰大量的平台和用户。然而,这种情况与其说是倒退,更不如说是回归初心和理性。


在5年前的2013年初,当时的P2P行业一共也就200多个平台,有所谓“背景”的平台更是寥寥,用户习惯于到实地去考察业务,从而决定选择哪个平台。


当时,整个行业显得小众,但是信息却很透明,没有那么多花里胡哨的包装,平台想征服用户,靠的是过硬的业务实力。


尽管那时候盘子总量不大,但是平台却很单纯,用户也很理性。



随后,P2P行业进入了野蛮生长的阶段。各种人都想到P2P行业来赚钱,随着主流媒体和有关部门的报道、站台,行业知名度越来越高,市场规模迅速扩张,问题也越来越多。


于是,会忽悠的平台不断出现,陷入疯狂的用户也越来越多,最终为洗牌和“雷潮”爆发埋下伏笔。


总体来看,近年来退出的平台虽然数量惊人,存活平台的数量也几乎减半,但是行业规模依然要比2013年大好多倍。


所有的行业在发展壮大的过程中,必然会经历诸多曲折,P2P行业也不例外,行业虽然经历曲折,却依然持续向前发展。



随着行业的不断洗牌,监管的持续加强,行业环境也在被持续重建。


存活下来的平台会更加注重自身的合规建设,提升平台的业务能力、风控能力,依然在场的用户也会更加理性,整个行业也就会朝着更加稳定健康的方向前进。


通过监管政策的规范,行业的边界和规则更加明确,行业的状况又逐渐向2013年初的模样回归,而且比以前更加规范,这就是行业初心的回归。


国家已经定调互联网金融在国民经济体系、发展普惠金融工作中的重要作用。行业还有巨大的发展空间,而每一个身处其中的人最重要的,是扮演好自己的角色:作为用户要更加理性,作为平台要更加规范,从而在行业发展的过程中持续积累,收获更多,创造更稳的幸福。